Банкротство может лишить человека права на ипотеку. Таким предположением поделился с журналистами Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В интервью он высказал опасение, что признание несостоятельным необратимо испортит кредитную историю гражданина. «Такая запись практически делает шансы на получение кредита, тем более ипотечного, в будущем очень незначительными», - отметил Викулин.

Весной может повыситься коэффициент расчета резервов для банков. Вероятно, кредитные организации будут более тщательно отбирать клиентов, и бывший банкрот сможет рассчитывать на благосклонность банков только по очень высоким ставкам.

Кроме того, Александр Викулин отметил, что планку, после которой гражданина можно признать банкротом, стоит существенно повысить. В первой редакции закона о банкротстве физлиц, принятого Госдумой, фигурирует сумма в 50 тыс. рублей. Если эта цифра останется неизменной, формально можно будет инициировать процедуру банкротства в отношении 37% должников. По данным НБКИ именно такова доля граждан, взявших кредит свыше 50 тыс. рублей. 

«При этом займы от 30 тыс. до 100 тыс. рублей демонстрируют наиболее высокий уровень просрочки в банковском секторе - 5,95%, - констатирует Александр Викулин. - Учитывая эти факторы, мы полагаем, что повышение планки необходимо, иначе опасения банковского сообщества будут оправданы».

Банкиры боятся, что на них обрушится волна дефолтов. Они признают, что проблема назрела, и рынок «плохих долгов» огромен (только по кредитам на жилье составляет примерно 44 млрд руб.), но в существующем виде законопроект может добавить кредиторам новых трудностей. Например, заявить о своей неплатежеспособности и потребовать списания долгов может гражданин, у которого «серая» зарплата. Кредиторам будет крайне сложно доказать, что он имеет постоянный доход и может рассчитаться с долгами. Или недобросовестные граждане наберут кредитов, перепишут все имущество на родных и близких, а себя объявят банкротами.

На неясности в тексте указывает и Высший Арбитражный Суд, специалисты надеются разрешить их путём поправок во втором чтении. Например, в документе не определено, как в процессе банкротства должны распределяться долги и имущество заемщиков с их супругами. Не прописано также, как пойдет процедура банкротства, если во время ее проведения должник умрет. 

Особое мнение есть и у комитета Госдумы по вопросам собственности. Его депутаты планируют внести особые поправки, защищающие интересы беременных женщин и одиноких мам, детям которых еще не исполнилось трех лет. По мнению законотворцев, банкротить таких женщин нельзя.

В целом, авторы документа надеются, что законопроект снизит градус социальной напряженности. Как отметил спикер Госдумы Сергей Нарышкин, сегодня общероссийская просроченная задолженность физлиц только по банковским кредитам составляет 317 млрд руб., а если приплюсовать сюда еще и долги по квартплате, потребительским, автокредитам и прочим финансовым обязательствам, то счет пойдет на триллионы.

Официальное признание финансовой несостоятельности позволит гражданину реструктурировать долги: беспроцентно распределить выплаты на срок до 5 лет. Если постоянного дохода у банкрота нет, коллекторы распродадут имущество. При этом неприкосновенным останется единственное жилье должника и имущество, которое необходимо гражданину для жизни (минимальный набор бытовой техники, домашних животных, личные вещи и 25 тыс. руб.). В случае, когда и продавать нечего, долг просто будет списан. 

В Думе рассчитывают, что законопроект, обсуждение которого длится уже 10 лет, будет принят до конца года и вступит в силу уже с 2013-го.